20대 필수 재테크 – 소액으로 시작하는 적금 & 예금 전략

 

 

“돈을 모으고 싶은데 어떻게 시작해야 할지 모르겠어요.”
재테크에 처음 발을 들이는 20대들이 가장 많이 하는 고민입니다.

주식? 부동산? 그 전에 먼저 해야 할 것이 있습니다. 바로 **안전하게 목돈을 만드는 것**, 그 출발점이 바로 예금과 적금입니다.

 

📌 적금은 습관을, 예금은 안정감을 줍니다.
재테크의 가장 기초적인 툴이자, 금융 감각을 기르는 훈련입니다.

 

🔹 1. 예금과 적금, 뭐가 다를까?

많은 사람들이 헷갈려하는 두 가지 금융 상품, 간단하게 비교해볼게요:

항목	예금	적금
입금 방식	한 번에 목돈 입금	매달 일정 금액을 나눠서 입금
추천 대상	이미 자금이 어느 정도 있는 사람	소액부터 차곡차곡 모으고 싶은 사람
이자율	보통 적금보다 약간 낮음	예금보다 높음 (1년 기준)
유형	정기예금, 자유예금	정기적금, 자유적금, 목표형 적금

초보자라면 적금부터 시작해서 돈 모으는 습관을 들이고, 일정 금액이 쌓이면 예금으로 굴리는 것이 좋습니다.

 

🔹 2. 적금의 종류와 선택 기준

① 정기적금 – 매달 정해진 금액을 고정적으로 넣는 방식 (가장 일반적)

② 자유적금 – 금액과 날짜에 제한 없이 내가 원할 때 입금 가능

③ 목표형 적금 – 여행, 전세자금 등 목표 설정 후 자동 입금과 알림 기능

✅ TIP: 정기적금은 금리가 높고, 자유적금은 유연성은 있지만 금리가 다소 낮을 수 있어요.
목표가 명확하다면 정기적금, 소득이 불규칙하거나 유동적이라면 자유적금을 추천합니다.

 

🔹 3. 예금 활용법: 목돈이 생겼을 때 똑똑하게 굴리는 방법

예금은 목돈을 안전하게 예치하면서 중도해지 없이 이자를 챙기기 좋은 상품입니다.

예를 들어, 사회초년생이 상여금이나 연말정산 환급 등으로 200~300만 원의 목돈이 생겼을 때 예금에 넣으면 1년 후 약 3~5만 원의 이자를 챙길 수 있어요. (2025년 기준 2~3% 금리 기준)

예금 전략 팁:

• 단기 자금은 예금, 장기 자금은 적금 + 투자
• 예금 금리는 은행마다 다르니 '금리 비교'는 필수!
• 예금자 보호가 되는지 꼭 확인 (5,000만원 한도)

 

🔹 4. 2025년 기준 금리 높은 적금 & 예금 추천

💡 최신 금리는 매월 변동되므로, 예금/적금 비교 사이트나 금융 앱(예: 뱅크샐러드, 토스 등)을 통해 확인하세요.

• 카카오뱅크 자유적금 – 3.0% (월 최대 30만원까지)
• 신한 쏠편한 정기적금 – 최대 4.0% (우대조건 포함)
• 하나은행 급여예금 – 급여 입금 시 우대 금리 적용

많은 금융기관이 **자동이체, 카드 실적, OTP 등록 등 조건 충족 시 우대금리**를 제공하니, 꼭 조건을 체크하세요!

 

🔹 5. 적금/예금 실천 팁 – 꾸준함이 핵심!

• 급여통장에서 자동이체 설정 → “무조건 빠져나가게 만들기”
• 1년 목표 세우기 → “적금 만기금 = 나에게 주는 보너스”
• 비상금은 CMA 통장 활용 → 예금과는 별도로 유동성 확보
• 중도해지 하지 않기 → 이자 손해가 큽니다!
• 매년 1~2개씩 만기 설정 → 반복적으로 성공경험 누적

💬 20대는 금액이 아니라 습관이 중요합니다. 매달 10만 원이라도 꾸준히 저축하는 사람이 결국 목돈을 만드는 법을 배웁니다.

 

🔸 마무리

소액이어도 괜찮습니다. 중요한 건 지금 시작하는 것.
적금과 예금은 ‘재테크의 워밍업’이자 ‘자신감의 시작’입니다.

오늘 금융 앱을 열고 적금 하나, 예금 하나 개설해보세요.
6개월, 1년 후에는 '내가 진짜 돈을 모으고 있다'는 성취감을 느낄 수 있을 거예요.